Политика AML/KYC
Правила AML / KYC политики
Описание политики противодействия отмыванию денег (AML) и идентификации клиентов (KYC), применяемой на ConstantEx.
Политика AML/CFT ConstantEx (Anti-Money Laundering & Counter-Terrorist Financing Policy)
Дата вступления в силу: 02.08.2023
Обновлено: 28.01.2026
1. Общие положения
1.1. Настоящая Политика AML/CFT (далее — Политика) определяет меры, применяемые сервисом ConstantEx в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1.2. Политика является локальным нормативным актом ConstantEx и обязательна для исполнения всеми сотрудниками, вовлеченными в обработку заявок и проведение операций.
1.3. Политика разработана с учетом принципов риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach), рекомендаций FATF, а также требований мониторингов и применимого законодательства.
1.4. Использование сервиса ConstantEx означает согласие пользователя с настоящей Политикой.
2. Термины и определения
2.1. ConstantEx — торговая марка сервиса по обмену цифровых активов.
2.2. Сервис — информационная система ConstantEx, предназначенная для оказания услуг по обмену цифровых активов.
2.3. Пользователь — физическое лицо, использующее услуги сервиса ConstantEx.
2.4. Цифровые активы — криптовалюты и иные цифровые валюты, основанные на технологии блокчейн.
2.5. AML-проверка — автоматизированная проверка адреса или транзакции с использованием AML-анализаторов.
2.6. Risk Score — итоговый агрегированный числовой показатель уровня риска транзакции.
2.7. KYT (Know Your Transaction) — процедура мониторинга и анализа транзакции.
2.8. SoF (Source of Funds) — процедура подтверждения источника средств.
2.9. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации личности пользователя.
2.10. MLRO — ответственное должностное лицо по вопросам AML/CFT.
3. Организация AML-контроля
3.1. Функции AML, KYT, SoF и KYC реализуются в рамках внутренней Службы безопасности ConstantEx.
3.2. В обязанности Службы безопасности входит анализ AML-отчетов и Risk Score, взаимодействие с пользователями, фиксация и документирование всех кейсов, а также принятие решений по операциям.
4. AML-анализ и провайдеры
4.1. Все входящие транзакции проходят обязательную KYT-проверку с использованием AML-анализатора Rapira AML.
4.2. ConstantEx не применяет ручную корректировку Risk Score и не использует альтернативные модели оценки риска.
4.3. Итоговый Risk Score является основным и определяющим критерием оценки риска. Риск-метки учитываются как составная часть совокупной оценки и не применяются изолированно.
4.4. Пояснение формирования общего Risk Score
4.4.1. Общий показатель Risk Score формируется на стороне используемого AML-провайдера в рамках риск-ориентированной модели оценки транзакций.
4.4.2. Risk Score представляет собой агрегированный числовой показатель, рассчитываемый на основе совокупного анализа параметров транзакции и связанных с ней факторов риска.
4.4.3. При формировании Risk Score могут учитываться, в том числе:
– история движения цифровых активов и их ончейн-происхождение;
– наличие и доля риск-меток (включая, но не ограничиваясь: Scam, Dark Market, Enforcement Actions и аналогичными категориями);
– характер, структура и последовательность транзакций;
– поведенческие и временные признаки движения средств;
– иные параметры, используемые AML-провайдером в рамках применяемой модели оценки риска.
4.4.4. Риск-метки не применяются изолированно и учитываются исключительно как элементы совокупной оценки риска, выраженной в итоговом значении Risk Score.
4.4.5. ConstantEx не влияет на методику расчета Risk Score, не осуществляет ручную корректировку показателя и использует результат оценки в том виде, в котором он предоставлен AML-провайдером.
4.4.6. Итоговый Risk Score применяется для определения допустимого сценария обработки транзакции в соответствии с настоящей Политикой.
5. Предварительная AML-проверка
5.1. До создания заявки пользователь имеет возможность самостоятельно провести предварительную AML-проверку криптовалютного адреса.
5.2. Функционал предварительной AML-проверки размещен в шапке сайта в разделе «Проверить кошелек» и ведет на страницу AML-проверки мониторинга BestChange:
ССЫЛКА
5.3. Предварительная AML-проверка может осуществляться пользователем на платной основе с использованием валидных AML-анализаторов, включая инструменты, предоставляемые мониторингом BestChange либо сторонними AML-сервисами.
5.4. По результатам предварительной AML-проверки пользователю предоставляется осознанный выбор:
— передать результаты AML-проверки оператору сервиса для предварительной оценки допустимости проведения обмена;
— либо отказаться от передачи результатов, подтвердив согласие принять возможные риски, включая риск последующей приостановки транзакции в рамках KYT-проверки.
6. Процедуры KYT, SoF и KYC
6.1. Процедура KYT применяется по умолчанию ко всем входящим транзакциям и направлена на формирование Risk Score и определение необходимости дополнительных мер контроля.
6.2. Основаниями для применения дополнительных процедур контроля могут являться превышение Risk Score 60%, высокая доля риск-меток, отсутствие пояснений по происхождению средств, использование анонимных каналов связи, а также иные факторы повышенного регуляторного или правового риска.
6.3. Процедура SoF применяется в первую очередь и направлена на подтверждение происхождения средств без идентификации личности пользователя.
6.4. В рамках SoF могут запрашиваться пояснения пользователя, хеши транзакций, ссылки, выписки, скриншоты и иные материалы, не содержащие персональных данных и относящиеся к происхождению средств.
6.5. При предоставлении достаточных и непротиворечивых пояснений процедура KYC не применяется.
6.6. Процедура KYC применяется исключительно в случаях, когда подтверждение источника средств в рамках SoF невозможно либо совокупный уровень риска требует идентификации пользователя.
6.7. ConstantEx не запрашивает произвольный перечень сведений. Любой запрос соотносится с конкретной процедурой KYT, SoF или KYC, ограничен целями оценки риска и является соразмерным.
6.8. Последовательность AML-контроля при превышении порогового значения Risk Score
В случае если по результатам KYT-проверки общий показатель Risk Score превышает 60%, применяется следующая последовательность действий:
транзакция временно приостанавливается;
у пользователя запрашиваются пояснения и материалы в рамках процедуры SoF;
при невозможности подтверждения происхождения средств в рамках SoF может быть запрошена процедура KYC;
6.9. Перечень документов и материалов, запрашиваемых в рамках процедуры KYC
В случае применения процедуры KYC сервис вправе запросить у Пользователя следующие документы и материалы (в зависимости от характера риска и особенностей конкретного кейса):
— документ, удостоверяющий личность;
— изображение (фото) или видеозапись Пользователя с документом, удостоверяющим личность, а также с листком бумаги, содержащим номер заявки и/или текущую дату;
— видеозапись, подтверждающую владение документом и осознанное совершение операции, с устным подтверждением факта создания соответствующей заявки;
— пояснение происхождения средств (Source of Funds);
— документы, подтверждающие источник дохода или характер профессиональной/предпринимательской деятельности (при необходимости);
— дополнительные материалы, объективно подтверждающие принадлежность средств Пользователю и законность их происхождения.
Запрос конкретного перечня документов осуществляется исходя из принципов достаточности, соразмерности и риск-ориентированного подхода. ConstantEx не запрашивает избыточные сведения и ограничивается материалами, необходимыми для оценки риска и выполнения требований AML/CFT.
6.10. Срок проведения процедуры KYC составляет до 7 (семи) рабочих дней.
7. Приостановка транзакций и хранение средств
7.1. В случае если Risk Score превышает 60%, ConstantEx вправе приостановить обработку транзакции до завершения проверочных мероприятий.
8. Возврат средств и комиссии
8.1. По итогам AML-проверки ConstantEx вправе выполнить обмен, осуществить возврат средств либо отказать в обслуживании при наличии законных оснований.
8.2. В случае возврата средств ConstantEx вправе удержать комиссию в размере до 5% от суммы операции, но не более 100 USDT.
8.3. Возврат добросовестным пользователям осуществляется без удержания дополнительных комиссий, за исключением комиссии сети блокчейн.
8.4. Возврат средств осуществляется в срок до 10 (десяти) рабочих дней.
9. Ограничения по юрисдикциям и источникам средств
В целях снижения AML/CFT-рисков ConstantEx не оказывает услуги пользователям из юрисдикций повышенного риска в соответствии с рекомендациями FATF и санкционными списками.
10. Хранение данных и взаимодействие с органами
10.1. Обработка и хранение данных осуществляется в защищенном внутреннем контуре.
10.2. По официальным запросам компетентных органов ConstantEx предоставляет информацию в порядке, предусмотренном законодательством.
11. Заключительные положения
11.1. ConstantEx вправе вносить изменения в настоящую Политику.
11.2. Обновленная редакция Политики вступает в силу с момента ее публикации на сайте ConstantEx.
Описание политики противодействия отмыванию денег (AML) и идентификации клиентов (KYC), применяемой на ConstantEx.
Политика AML/CFT ConstantEx (Anti-Money Laundering & Counter-Terrorist Financing Policy)
Дата вступления в силу: 02.08.2023
Обновлено: 28.01.2026
1. Общие положения
1.1. Настоящая Политика AML/CFT (далее — Политика) определяет меры, применяемые сервисом ConstantEx в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1.2. Политика является локальным нормативным актом ConstantEx и обязательна для исполнения всеми сотрудниками, вовлеченными в обработку заявок и проведение операций.
1.3. Политика разработана с учетом принципов риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach), рекомендаций FATF, а также требований мониторингов и применимого законодательства.
1.4. Использование сервиса ConstantEx означает согласие пользователя с настоящей Политикой.
2. Термины и определения
2.1. ConstantEx — торговая марка сервиса по обмену цифровых активов.
2.2. Сервис — информационная система ConstantEx, предназначенная для оказания услуг по обмену цифровых активов.
2.3. Пользователь — физическое лицо, использующее услуги сервиса ConstantEx.
2.4. Цифровые активы — криптовалюты и иные цифровые валюты, основанные на технологии блокчейн.
2.5. AML-проверка — автоматизированная проверка адреса или транзакции с использованием AML-анализаторов.
2.6. Risk Score — итоговый агрегированный числовой показатель уровня риска транзакции.
2.7. KYT (Know Your Transaction) — процедура мониторинга и анализа транзакции.
2.8. SoF (Source of Funds) — процедура подтверждения источника средств.
2.9. KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации личности пользователя.
2.10. MLRO — ответственное должностное лицо по вопросам AML/CFT.
3. Организация AML-контроля
3.1. Функции AML, KYT, SoF и KYC реализуются в рамках внутренней Службы безопасности ConstantEx.
3.2. В обязанности Службы безопасности входит анализ AML-отчетов и Risk Score, взаимодействие с пользователями, фиксация и документирование всех кейсов, а также принятие решений по операциям.
4. AML-анализ и провайдеры
4.1. Все входящие транзакции проходят обязательную KYT-проверку с использованием AML-анализатора Rapira AML.
4.2. ConstantEx не применяет ручную корректировку Risk Score и не использует альтернативные модели оценки риска.
4.3. Итоговый Risk Score является основным и определяющим критерием оценки риска. Риск-метки учитываются как составная часть совокупной оценки и не применяются изолированно.
4.4. Пояснение формирования общего Risk Score
4.4.1. Общий показатель Risk Score формируется на стороне используемого AML-провайдера в рамках риск-ориентированной модели оценки транзакций.
4.4.2. Risk Score представляет собой агрегированный числовой показатель, рассчитываемый на основе совокупного анализа параметров транзакции и связанных с ней факторов риска.
4.4.3. При формировании Risk Score могут учитываться, в том числе:
– история движения цифровых активов и их ончейн-происхождение;
– наличие и доля риск-меток (включая, но не ограничиваясь: Scam, Dark Market, Enforcement Actions и аналогичными категориями);
– характер, структура и последовательность транзакций;
– поведенческие и временные признаки движения средств;
– иные параметры, используемые AML-провайдером в рамках применяемой модели оценки риска.
4.4.4. Риск-метки не применяются изолированно и учитываются исключительно как элементы совокупной оценки риска, выраженной в итоговом значении Risk Score.
4.4.5. ConstantEx не влияет на методику расчета Risk Score, не осуществляет ручную корректировку показателя и использует результат оценки в том виде, в котором он предоставлен AML-провайдером.
4.4.6. Итоговый Risk Score применяется для определения допустимого сценария обработки транзакции в соответствии с настоящей Политикой.
5. Предварительная AML-проверка
5.1. До создания заявки пользователь имеет возможность самостоятельно провести предварительную AML-проверку криптовалютного адреса.
5.2. Функционал предварительной AML-проверки размещен в шапке сайта в разделе «Проверить кошелек» и ведет на страницу AML-проверки мониторинга BestChange:
ССЫЛКА
5.3. Предварительная AML-проверка может осуществляться пользователем на платной основе с использованием валидных AML-анализаторов, включая инструменты, предоставляемые мониторингом BestChange либо сторонними AML-сервисами.
5.4. По результатам предварительной AML-проверки пользователю предоставляется осознанный выбор:
— передать результаты AML-проверки оператору сервиса для предварительной оценки допустимости проведения обмена;
— либо отказаться от передачи результатов, подтвердив согласие принять возможные риски, включая риск последующей приостановки транзакции в рамках KYT-проверки.
6. Процедуры KYT, SoF и KYC
6.1. Процедура KYT применяется по умолчанию ко всем входящим транзакциям и направлена на формирование Risk Score и определение необходимости дополнительных мер контроля.
6.2. Основаниями для применения дополнительных процедур контроля могут являться превышение Risk Score 60%, высокая доля риск-меток, отсутствие пояснений по происхождению средств, использование анонимных каналов связи, а также иные факторы повышенного регуляторного или правового риска.
6.3. Процедура SoF применяется в первую очередь и направлена на подтверждение происхождения средств без идентификации личности пользователя.
6.4. В рамках SoF могут запрашиваться пояснения пользователя, хеши транзакций, ссылки, выписки, скриншоты и иные материалы, не содержащие персональных данных и относящиеся к происхождению средств.
6.5. При предоставлении достаточных и непротиворечивых пояснений процедура KYC не применяется.
6.6. Процедура KYC применяется исключительно в случаях, когда подтверждение источника средств в рамках SoF невозможно либо совокупный уровень риска требует идентификации пользователя.
6.7. ConstantEx не запрашивает произвольный перечень сведений. Любой запрос соотносится с конкретной процедурой KYT, SoF или KYC, ограничен целями оценки риска и является соразмерным.
6.8. Последовательность AML-контроля при превышении порогового значения Risk Score
В случае если по результатам KYT-проверки общий показатель Risk Score превышает 60%, применяется следующая последовательность действий:
транзакция временно приостанавливается;
у пользователя запрашиваются пояснения и материалы в рамках процедуры SoF;
при невозможности подтверждения происхождения средств в рамках SoF может быть запрошена процедура KYC;
6.9. Перечень документов и материалов, запрашиваемых в рамках процедуры KYC
В случае применения процедуры KYC сервис вправе запросить у Пользователя следующие документы и материалы (в зависимости от характера риска и особенностей конкретного кейса):
— документ, удостоверяющий личность;
— изображение (фото) или видеозапись Пользователя с документом, удостоверяющим личность, а также с листком бумаги, содержащим номер заявки и/или текущую дату;
— видеозапись, подтверждающую владение документом и осознанное совершение операции, с устным подтверждением факта создания соответствующей заявки;
— пояснение происхождения средств (Source of Funds);
— документы, подтверждающие источник дохода или характер профессиональной/предпринимательской деятельности (при необходимости);
— дополнительные материалы, объективно подтверждающие принадлежность средств Пользователю и законность их происхождения.
Запрос конкретного перечня документов осуществляется исходя из принципов достаточности, соразмерности и риск-ориентированного подхода. ConstantEx не запрашивает избыточные сведения и ограничивается материалами, необходимыми для оценки риска и выполнения требований AML/CFT.
6.10. Срок проведения процедуры KYC составляет до 7 (семи) рабочих дней.
7. Приостановка транзакций и хранение средств
7.1. В случае если Risk Score превышает 60%, ConstantEx вправе приостановить обработку транзакции до завершения проверочных мероприятий.
8. Возврат средств и комиссии
8.1. По итогам AML-проверки ConstantEx вправе выполнить обмен, осуществить возврат средств либо отказать в обслуживании при наличии законных оснований.
8.2. В случае возврата средств ConstantEx вправе удержать комиссию в размере до 5% от суммы операции, но не более 100 USDT.
8.3. Возврат добросовестным пользователям осуществляется без удержания дополнительных комиссий, за исключением комиссии сети блокчейн.
8.4. Возврат средств осуществляется в срок до 10 (десяти) рабочих дней.
9. Ограничения по юрисдикциям и источникам средств
В целях снижения AML/CFT-рисков ConstantEx не оказывает услуги пользователям из юрисдикций повышенного риска в соответствии с рекомендациями FATF и санкционными списками.
10. Хранение данных и взаимодействие с органами
10.1. Обработка и хранение данных осуществляется в защищенном внутреннем контуре.
10.2. По официальным запросам компетентных органов ConstantEx предоставляет информацию в порядке, предусмотренном законодательством.
11. Заключительные положения
11.1. ConstantEx вправе вносить изменения в настоящую Политику.
11.2. Обновленная редакция Политики вступает в силу с момента ее публикации на сайте ConstantEx.